Дом на ладони
04.05.2020
AL-Credits

Что значит погасить ипотеку?

Ипотека является одним из видов кредита, в котором банк предоставляет деньги для покупки дома. Заемщик должен выплатить всю сумму в виде периодических платежей в определенный период времени и вместе с некоторыми процентами.

Процесс, в котором пользователь возвращает сумму своего ипотечного кредита вместе с процентами, генерируемыми его банку различными частями, является так называемой амортизацией ипотеки.

Иногда пользователи, у которых есть сэкономленные деньги или которые хотят завершить выплату ипотеки до истечения срока, установленного в договоре, решают сделать досрочную амортизацию своей ипотеки. Амортизация ипотеки может быть полной или частичной в зависимости от того, когда она сделана. Также вам нужно придерживаться определенных советов, чтоб снизить переплату по ипотечному кредиту.

Общая амортизация ипотеки заключается в полном погашении суммы кредита. Частичная амортизация состоит из погашения части долга. Это можно сделать двумя способами: уменьшив сумму ипотечных платежей или сократив срок погашения кредита.

Однако необходимо учитывать, что банки обычно взимают комиссию за досрочное погашение ипотеки. Закон об ипотеке 2019 года устанавливает, что в случае переменной ипотеки комиссия за досрочное погашение составляет 0,25% от амортизированной суммы с третьего года кредита и 0,15% с пятого года ипотеки. В случае фиксированной ипотеки комиссия составляет 2%, если амортизация происходит в течение первых 10 лет кредита, и 1,5%, если она осуществляется в более позднее время.

Какие системы амортизации наиболее широко используются в России?

подписание договора на фоне дома

Система амортизации — это процесс, при котором пользователь должен периодически погашать кредит, предоставленный его банком.

На финансовом рынке мы можем найти различные системы амортизации. Обычно банк выбирает метод амортизации, который будет применяться к каждому кредиту.

Каждая система амортизации имеет свои особенности, поэтому они влияют на проценты и состав платежей, которые пользователь должен вернуть в свой банк.

В России мы можем различить разные системы амортизации, однако, некоторые встречаются чаще, чем другие.

Французская система амортизации. Этот метод наиболее часто используется банками в нашей стране для амортизации кредита. Он состоит из погашения заемных средств посредством постоянных платежей в течение всего срока действия кредита. Основным преимуществом является то, что проценты, подлежащие уплате в каждом взносе, уменьшаются по мере увеличения срока кредита, то есть сумма процентов уменьшается в каждом взносе. В начале срока действия кредита выплачивается больше процентов, чем в конце.

монеты и ручки

Немецкая или убывающая система амортизации. При этом методе сумма взносов уменьшается по мере продвижения кредита. Основное преимущество заключается в том, что по мере продвижения кредита амортизированный капитал увеличивается, а процент и годовой взнос уменьшаются.

Увеличение амортизации системы. Этот метод амортизации работает вопреки методу убывающей амортизации. Сумма первых взносов по закладной с возрастающей амортизацией невелика, и с годами ее сумма увеличивается в соответствии с определенным процентом, обычно 2% в год . Основным преимуществом является то, что в начале ипотеки эта система позволяет вам платить меньше денег, но с годами сумма для выплаты также увеличиваются.

Эта система не рекомендуется из-за ее сложности и потому, что сумма, предназначенная для выплаты капитала, и сумма, предназначенная для выплаты процентов, не являются фиксированными, как в случае французского метода амортизации.

Немецкая система амортизации. Взносы в этой системе амортизации меняются в течение срока действия ипотеки. Сумма, предназначенная для покрытия основной суммы займа, является постоянной, но сумма, предназначенная для покрытия уплаты процентов, со временем уменьшается. Полная сумма, которую вы должны заплатить в рассрочку, выше в начале, но эта система гарантирует выплату того же капитала с самого начала. Этот метод редко используется в России.