деньги из кошелька
04.05.2020
AL-Credits

Досрочное аннулирование персонального кредита — это вариант, который рано или поздно мы должны принять во внимание, если мы выплачиваем потребительский кредит. Сегодня получение ссуды является очень распространенным явлением, и, несомненно, мы задаемся вопросом: стоит ли возвращать часть или весь заемный капитал единым платеж, раньше срока или лучше продолжать выплачивать наш кредит каждый месяц.

Вопрос в том, выгодно ли это? Правда заключается в том, что перед выполнением этой операции необходимо учитывать такие аспекты досрочного погашения кредита, как уплата комиссионных или процентов по долгу. Мы четко объясним все подробности, которые вам следует знать, чтобы вы сами решали, что подходит вам лучше всего в соответствии с вашей ситуацией.

Стоит ли досрочно погашать кредит на ранних стадиях?

монеты и часы

Люди обычно это делают потому, что наладили свою финансовую ситуацию или хотят погасить непогашенную задолженность, потому что нашли кредит на более выгодных условиях, либо потому, что им нужно объединить все долги.

Это выгодно? Ну, ответ ясен: если процентная ставка по нашему кредиту не равна 0% , досрочное закрытие кредита всегда будет означать экономию денег, как в случае сокращения взноса, так и в случае сокращения срока, хотя этот последний вариант более выгоден, как мы увидим позже.

На самом деле, чем больше сумма кредитных денег, которые мы возвращаем, тем больше будет экономия благодаря тому, что мы будем платить меньше процентов за сумму, который они нам одолжили. Поэтому, если вы можете себе это позволить, в большинстве случаев в ваших интересах как можно скорее погасить свой долг.

Будьте осторожны с комиссией за досрочное погашение

Конечно, не все так радужно, и банки предусмотрели этот момент. Предприятия, предоставляющие эти кредиты, заинтересованы в отсрочке погашения кредита, чтобы получить как можно больше процентов, соответственно и больше прибыль с одного кредита. Вот почему во многих случаях взимается плата за досрочное погашение, хотя все больше и больше банков этого не делают.

Однако, к счастью, эта комиссия регулируется законом и не может превышать 1% от возвращенного капитала, если оставшийся период для погашения кредита по контракту превышает один год, ограничение составляет 0,5%.

Давайте рассмотрим пример: если мы запросили ссуду, которую нам нужно выплатить за год, и мы хотим вернуть 60000 рублей, чтобы уменьшить долг, комиссия, которая должна быть выплачена, составит 1%; то есть всего 600 рублей. Принимая во внимание общую сумму, о которой мы говорим, ясно, что это все еще выгодно.

Когда не выгодно досрочно возвращать кредит?

Мы уже упоминали ранее, что есть ситуация, в которой может быть не выгодно погашать личный кредит заранее, а именно, когда проценты, которые они берут с нас, составляют 0%. Поскольку уменьшение долга не заставит нас платить меньше процентов, в этом случае лучше выделить сэкономленные деньги, чтобы инвестировать их в другие цели.

Если оставшийся срок кредита очень короткий , например, менее года: в этом случае, хоть погашение части или всей задолженности сохранит нам проценты , сумма будет очень маленькой и, вероятно, не компенсирует затраты на досрочное погашение. Поэтому чем короче срок кредита, тем меньше положительное влияние досрочного погашения.

Уменьшить ежемесячную плату или сократить срок по кредиту? 

Если вы, наконец, хотите вернуть часть задолженности по кредиту, но решили сделать только частичное погашение, то есть сохранить часть долга, у вас есть два варианта:

  • Уменьшите сумму ежемесячного платежа, который вы платите за непогашенный кредит или сохранить ту же плату, но уменьшите оставшийся срок для оплаты кредита.
  • Используя оба варианта, мы уменьшаем долг и, следовательно, проценты, взимаемые организацией. Но какой из двух вариантов  позволяет нам сэкономить больше денег? По правде говоря, хотя сокращение ежемесячного платежа может быть более заманчивым, оно заключается в сокращении периода погашения, поскольку процентные ставки снижаются больше всего, и, следовательно, поскольку кредит будет дешевле.